ყოფილი ქმარი და იპოთეკური სესხი: ვის რჩება სახლი?

დაშორება ან განქორწინება საკმაოდ რთულია იპოთეკური სესხის გარეშეც. ნიდერლანდებში თანამფლობელების უმეტესობა „სოლიდარულად და ცალ-ცალკე“ არის პასუხისმგებელი, რაც იმას ნიშნავს, რომ ბანკს შეუძლია თქვენგან რომელიმეს სრული გადახდის მოთხოვნა მოითხოვოს მანამ, სანამ კრედიტორი ერთ-ერთ მათგანს არ გამოაცხადებს. გადასვლა ამ ვალდებულებას არ წყვეტს და ახლა მიღებული გადაწყვეტილებები გავლენას მოახდენს თქვენს კრედიტზე, გადასახადებსა და ხელახლა შეძენის შესაძლებლობაზე. თუ საქმე ბავშვებს ეხება, სტაბილურობა და დრო კიდევ უფრო აქტუალურს ხდის.

კარგი ამბავი: არსებობს მკაფიო გზა. იქნება ეს ერთი პარტნიორის მიერ სახლის შენარჩუნება, თქვენ გაყიდვა თუ თანამფლობელებად დარჩენა გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, პროცესი პრაქტიკული ნაბიჯებით მიმდინარეობს - დაადასტურეთ, თუ როგორ ფლობთ სახლს და რომელი ქორწინების ქონებრივი რეჟიმი გამოიყენება, მიიღეთ შეფასება, გამოთვალეთ კაპიტალი (overwaarde) ან დეფიციტი (restschuld), შეთანხმდით სამართლიან გამოსყიდვაზე, მიიღეთ კრედიტორის თანხმობა მეორე პარტნიორის გათავისუფლებაზე, დაამტკიცეთ გაყოფის ნოტარიული აქტი და მართეთ საგადასახადო შედეგები (პროცენტის გამოქვითვა, საპროცენტო განაკვეთების დამტკიცება, NHG). წერილობითი შეთანხმებები და სწორი თანმიმდევრობა ამცირებს რისკს და ხარჯებს.

ეს სახელმძღვანელო ეტაპობრივად გაგაცნობთ ნიდერლანდების კანონმდებლობით გათვალისწინებულ თქვენს ვარიანტებსა და ვალდებულებებს: საკუთრება და პასუხისმგებლობა, გზის არჩევა (გამოსყიდვა, გაყიდვა ან დროებითი თანასაკუთრება), ციფრების გამოთვლა, ხელმისაწვდომობა და კრედიტორის მოთხოვნები, ნოტარიუსის მოქმედებები, საგადასახადო ქულები, შუალედური პერიოდის მართვა, რა უნდა გააკეთოთ, თუ თანამშრომლობა ჩაიშალა, განსაკუთრებული შემთხვევები (NHG, უარყოფითი კაპიტალი, ახალი პარტნიორის დამატება), ვადები, ხარჯები, დოკუმენტები და როდის უნდა მიმართოთ იურიდიულ დახმარებას. დავიწყოთ.

ნაბიჯი 1. დაადასტურეთ, თუ როგორ ფლობთ სახლს და რომელი ქონებრივი სამართალი გამოიყენება ქორწინების საკუთრების შესახებ

კითხვაში „გადახდა და იპოთეკა“ - ვის ეკუთვნის სახლი - დაადასტურეთ, ვინ არის საკუთრების დამადასტურებელ დოკუმენტში და რომელი ქორწინების ქონებრივი რეჟიმი ვრცელდება. 2018 წლის 1 იანვრის შემდეგ დაქორწინებული ან რეგისტრირებული პარტნიორები შეზღუდული ქონებრივი თანაარსებობის პირობებში ექცევიან, თუ ქორწინებამდელი ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული; ადრეული ან უცხოური ქორწინებები შეიძლება განსხვავდებოდეს. თუ საზღვარგარეთ დაქორწინდით, ნიდერლანდების ქორწინების სამართალი შეიძლება არ გავრცელდეს - მიმართეთ სამოქალაქო სამართლის ნოტარიუსს მმართველი რეჟიმის დასადგენად.

ნაბიჯი 2. თქვენი იპოთეკური სესხის, დაზღვევისა და ვალდებულებების (სოლიდარული და ზედმეტად ვალდებულებების, NHG) რუკაზე დატანა

სახლის მფლობელობის გადაწყვეტილების მიღებამდე, მკაფიო წარმოდგენა შეგექმნათ თქვენს მიმდინარე ვალდებულებებზე. ნიდერლანდებში ერთობლივი მსესხებლები „სოლიდარულად და ცალ-ცალკე“ არიან პასუხისმგებელნი მანამ, სანამ კრედიტორი ოფიციალურად არ გამოაცხადებს ერთ-ერთ მათგანს. შეაგროვეთ ზუსტი მონაცემები ახლავე, რათა მოლაპარაკებები და კრედიტორთან მოლაპარაკებები ფაქტებზე იყოს დაფუძნებული და არა ვარაუდებზე.

• იპოთეკური სესხის საფუძვლები: მიმდინარე ბალანსი, საპროცენტო განაკვეთი, ფიქსირებული განაკვეთის დასრულების თარიღი და იპოთეკური სესხის/სესხის დოკუმენტზე მითითებული სახელები.
• კრედიტორის პირობები: რას მოითხოვს თქვენი ბანკი ყოფილი ხელშეკრულების გასაუქმებლად (შემოსავლის ტესტი, დოკუმენტები, ვადები); მოითხოვეთ მიმდინარე ამონაწერი და ორიგინალური პირობები.
• NHG შემოწმება: დაადასტურეთ, აქვს თუ არა სესხს ეროვნული იპოთეკური გარანტია; გარკვეულ პირობებში, NHG-ს შეუძლია გაყიდვის შემდეგ დარჩენილი ვალის პატიება.
• დაკავშირებული დაზღვევები: გადახედეთ და განაახლეთ იპოთეკურ სესხთან დაკავშირებული ვადიანი სიცოცხლის დაზღვევა (ბენეფიციარები, საკუთრება, დაფარვა) ახალ სიტუაციასთან შესაბამისობაში მოსაყვანად.

ნაბიჯი 3. აირჩიეთ თქვენი მარშრუტი: გამოსყიდვა, გაყიდვა ან დროებით თანამფლობელებად დარჩენა

ფაქტების გათვალისწინებით, გადაწყვიტეთ, როგორ უპასუხოთ კითხვას „გადარჩენა და იპოთეკა“ - ვის უნდა შეინარჩუნოს სახლი - საბინაო საჭიროებების, კაპიტალისა და კრედიტორის რეალობის დაბალანსებით. ჰოლანდიურ პრაქტიკაში თითქმის ყველა შემთხვევას სამი გზა მოიცავს. იყავით პრაგმატული: სანამ არ დასრულდება შესყიდვა ან გაყიდვა, თქვენ ორივე სოლიდარულად და ცალ-ცალკე ხართ პასუხისმგებელი, მიუხედავად იმისა, თუ ვინ ცხოვრობს იქ.

• გამოსყიდვა/შესყიდვა: ერთ-ერთი პარტნიორი ინარჩუნებს სახლს. ბანკი ამოწმებს მის ხელმისაწვდომობას და, დამტკიცების შემთხვევაში, ათავისუფლებს მეორეს პასუხისმგებლობისგან გაყოფის ნოტარიული აქტის მეშვეობით. გამოსყიდვა, როგორც წესი, ეფუძნება თითოეული პარტნიორის წილობრივ კაპიტალს (overwaarde). ველით შეფასების, ნოტარიუსის, მრჩევლისა და ბანკის ადმინისტრაციულ ხარჯებს; შეიძლება დაგჭირდეთ იპოთეკური სესხის გაზრდა.

• გაყიდეთ ქონება: იპოთეკური სესხი პირველ რიგში იფარება; თქვენ ყოფთ მოგებას ან დარჩენილ ვალს (restschuld) თქვენი შეთანხმების შესაბამისად. NHG-თან, დარჩენილი ვალი შეიძლება ჩამოგეწეროთ გარკვეული პირობებით. ორივე მფლობელის თანხმობაა საჭირო; თუ ერთ-ერთი მათგანი არ ითანამშრომლებს, მიმართეთ მედიაციას ან სასამართლოს.

• დროებითი თანასაკუთრება: ორივე შემთხვევაში, საკუთრების უფლებისა და სესხის უფლება რჩება. დაადგინეთ მკაფიო შეთანხმებები დაკავების, გადახდების, ვადებისა და გასვლის ტრიგერების შესახებ. ეს სარისკოა, ხშირად აფერხებს შემდეგ ნაბიჯებს და კრედიტორს შეუძლია თქვენგან რომელიმეს მიმართ დევნა გადაუხდელი გადახდების გამო.

ნაბიჯი 4. მიიღეთ შეფასება და გამოთვალეთ საკუთარი კაპიტალი ან ვალი (ზედმეტი ან დარჩენილი თანხა)

ნებისმიერი გამოსყიდვის ან გაყიდვის საფუძველს წარმოადგენს დასაბუთებული ღირებულება. მოლაპარაკებებისთვის შეგიძლიათ გაეცნოთ WOZ-ის ღირებულებას, თუმცა კრედიტორები და ნოტარიუსები, როგორც წესი, ბოლოდროინდელ შეფასებას (taxatie) იყენებენ. გამოიყენეთ ეს ციფრი კრედიტორის უახლეს ამონაწერთან შედარებით, რათა გამოთვალოთ, გაქვთ თუ არა საკუთარი კაპიტალი (overwaarde) თუ დეფიციტი (restschuld).

• შეუკვეთეთ შეფასება: დააწესეთ ბოლოდროინდელი საგადასახადო შეკვეთა; WOZ გამოიყენეთ მხოლოდ წინასწარი მოლაპარაკებებისთვის.
• მიიღეთ გადახდის ციფრი: მოითხოვეთ თქვენი ბანკისგან მიმდინარე იპოთეკური ბალანსი; თქვენ ორივე ვალდებული დარჩებით გათავისუფლებამდე.
• გაუშვით რიცხვები:
  • equity (overwaarde) = appraised value – outstanding mortgage
  • shortfall (restschuld) = outstanding mortgage – (sale price or appraised value for buyout)
• უარყოფითი კაპიტალი: შეთანხმდით, თუ როგორ გაიყოთ დარჩენილი ვალი; NHG-თან დაკავშირებით, დარჩენილი ვალი შეიძლება აპატიოთ გაყიდვის შემდეგ, თუ პირობები დაკმაყოფილდება.
• ჩაიწერეთ: შეინახეთ შეფასება და გამოთვლები თქვენი ანგარიშსწორების ხელშეკრულებისა და ნოტარიუსის ფაილისთვის.

ნაბიჯი 5. გამოთვალეთ გამოსყიდვის ოდენობა და ანგარიშსწორების პირობები

სწორედ აქ იქცევა ფრაზა „ყოფილი და იპოთეკა: ვის უწევს სახლის შენარჩუნება?“ რიცხვად და გეგმად. ჰოლანდიურ პრაქტიკაში, თუ ერთი პარტნიორი ინარჩუნებს სახლს, ის ყიდულობს მეორის წილს კაპიტალში (overwaarde); სადაც დეფიციტია (restschuld), თქვენ თანხმდებით, თუ როგორ გაიყოთ იგი. ყველა პირობა წერილობით ჩამოაყალიბეთ, რათა თავიდან აიცილოთ შემდგომი დავები.

• საბაზისო გაანგარიშება: buyout = ex’s share × equity (overwaarde) (ჩვეულებრივ, 50/50, თუ ქორწინებამდელი/პარტნიორობის/თანაცხოვრების ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული).
• უარყოფითი კაპიტალი: შეთანხმდით, თუ როგორ გაიყოთ ნებისმიერი restschuld; NHG-ის შემთხვევაში, ნარჩენი ვალის პატიება შესაძლებელია გაყიდვის შემდეგ გარკვეული პირობების დაცვით.
• დაფინანსება და ვადები: გადაიხადეთ გამოსყიდვის თანხა ნაღდი ფულით ან გაზრდილი იპოთეკური სესხით; მოაგვარეთ საკითხი ნოტარიუსთან გაყოფის აქტზე და გადახდა დაუკავშირეთ კრედიტორის მიერ გათავისუფლებული პარტნიორის გათავისუფლებას.
• ვინ რას იხდის: გამოყავით შეფასების, ბანკის ადმინისტრირების, მრჩევლისა და ნოტარიუსის ხარჯები; დაადგინეთ დაკავების/გასაღების თარიღი და განაახლეთ ნებისმიერი დაკავშირებული ვადიანი სიცოცხლის დაზღვევა.

ნაბიჯი 6. გადარიცხვის ან ახალი სესხის ხელმისაწვდომობისა და კრედიტორის დამტკიცების შემოწმება

სანამ ვინმე სახლს შეინარჩუნებს, თქვენი კრედიტორი უნდა დათანხმდეს იპოთეკური სესხის ერთ სახელზე გადაცემას ან ახალი სესხის გაცემას. ეს მიმოხილვა ასახავს ახალი იპოთეკური განაცხადიდა განშორების შემდგომი განკარგვადი შემოსავალი, როგორც წესი, ამცირებს თქვენს სესხის აღების შესაძლებლობას. სანამ ბანკი ოფიციალურად არ გაათავისუფლებს მიმავალ პარტნიორს, თქვენ ორივე სოლიდარულად და ცალ-ცალკე რჩებით პასუხისმგებელი. თუ ფინანსური შესაძლებლობები არასაკმარისია, შეგიძლიათ ახალი პარტნიორი დაამატოთ დოკუმენტს - გაითვალისწინეთ, რომ ამ შემთხვევაში თქვენ ერთობლივად ხდებით პასუხისმგებელი.

• რას აფასებენ კრედიტორები: კრედიტუნარიანობა და შემოსავალი მხოლოდ სრული სესხის გასატანად.
• ძირითადი დოკუმენტები: განქორწინების/დაშორების ხელშეკრულება, დამსაქმებლის დეკლარაცია, ბოლო წლიური ამონაწერი და მიმდინარე იპოთეკური ამონაწერი.
• შეფასების: ბოლოდროინდელი შეფასება (საგადასახადო) საბაზრო ღირებულებისა და კაპიტალის დასადასტურებლად.
• NHG სტატუსი: თუ შესაძლებელია, დაადასტურეთ პირობები; ამას შეიძლება მნიშვნელობა ჰქონდეს დეფიციტის სცენარებისთვის.
• შესაძლო შედეგები: გაყოფის ნოტარიული აქტით გათავისუფლებით დამტკიცება ან უარის თქმა, ამ შემთხვევაში გაყიდვა ან დროებითი თანამფლობელების დარჩენა მკაფიო პირობებით.

ნაბიჯი 7. შეთანხმებების წერილობით გაფორმება (განქორწინების შეთანხმება ან განშორების შეთანხმება)

ყველა გარიგება ქაღალდზე გადაიტანეთ. კრედიტორები და ნოტარიუსები ხელმოწერილ დოკუმენტს ეყრდნობიან. განქორწინების შეთანხმება ან განცალკევების შესახებ შეთანხმება იპოთეკური სესხის აღებისა და განთავისუფლების შეფასებისას. მისი შედგენა ათანაბრებს მოლოდინებს, აძლევს თქვენს ბანკს მკაფიო საფუძველს და ხელს უწყობს ძვირადღირებული დავების თავიდან აცილებას მოგვიანებით.

• შედეგი: ვინც სახლს ინახავს ან ყიდის.
• პირობები: გამოსყიდვა/ზედმეტად გადახდა ან დარჩენილი ქონების გაყოფა; გადახდის თარიღი; ვინ იხდის იპოთეკურ სესხს/დაზღვევას/კომუნალურ გადასახადებს/ტექნიკურ მომსახურებას; დაკავება/გასაღებები; ხარჯები (შეფასება, ნოტარიუსი); მედიაციის/ვალდებულების შეუსრულებლობის პუნქტი ვადებით.

ნაბიჯი 8. საკუთრების გადაცემა: სოლიდარული პასუხისმგებლობისგან გათავისუფლება და გაყოფის აქტი ნოტარიუსთან

როგორც კი თქვენი კრედიტორი დათანხმდება ერთი სახელის გამჟღავნებას, გადაცემა ხდება სამოქალაქო სამართლის ნოტარიუსთან. ნოტარიუსი ადგენს გაყოფის აქტს და, საჭიროების შემთხვევაში, ახალ ან შესწორებულ იპოთეკურ აქტს. ამ დოკუმენტებზე ხელმოწერით აღინიშნება როგორც სახლის მფლობელის ვინაობა, ასევე, რაც მთავარია, იპოთეკური ვალის რეგისტრაციის განახლებისას, ორგანიზებულია სოლიდარული და სოლიდარული პასუხისმგებლობისგან გათავისუფლება.

• წინაპირობები: კრედიტორის დამტკიცება და თქვენს მიერ ხელმოწერილი განქორწინების/დაშორების ხელშეკრულება გამოსყიდვისა და ხარჯების გაყოფით.
• ხელმოწერა: გაყოფის აქტი; პლუს ახალი/გაზრდილი იპოთეკური აქტი, თუ გამოსყიდვა ფინანსდება. ახალი პარტნიორი თანააწერს ხელს და ხდება სოლიდარული პასუხისმგებლობა.
• დასახლება: ნოტარიუსი დასრულების შემდეგ აგვარებს გამოსყიდვის საკითხს და შეთანხმებულ ხარჯებს.
• ეფექტი: ნოტარიულად დამოწმებისა და კრედიტორის მხრიდან გათავისუფლების შემდეგ, გამგზავრებული პარტნიორი სესხის აღებიდან თავისუფლდება; ამ თარიღიდან დარჩენილი პარტნიორი სრულად არის პასუხისმგებელი სესხის აღებაზე.

ნაბიჯი 9. გადასახადებისა და შეღავათების მართვა (პროცენტის გამოქვითვა, შემოსავლის რეგულირება, ნარჩენი ვალი)

გადასახადებს შეუძლიათ პასუხი კითხვაზე „ყოფილი ქმარი და იპოთეკა: ვის შეუძლია სახლის შენარჩუნება?“ თქვენს სასარგებლოდ ან არა, თქვენს სასარგებლოდ შეცვალონ. წინასწარ დაგეგმეთ, რათა გამოსყიდვამ, გაყიდვამ ან შესყიდვამ საფრთხე არ შეუქმნას თქვენი იპოთეკური პროცენტის გამოქვითვას ან ხელახლა შეძენისას სიურპრიზები არ დაგიტოვოთ.

• იპოთეკის პროცენტის გამოქვითვა (eigenwoning): ეს ეხება თქვენი პირადი სახლის შეძენის ვალს. ეს ვალი პირადია და არ არის გადაცემადი; ნებისმიერი „ახალი“ ნაწილი შესყიდვის შემდეგ უნდა იყოს ანუიტეტი/წრფივი, რათა შენარჩუნდეს გამოქვითვა (2013 წლის შემდგომი წესები).

• Bijleenregeling (კაპიტალის გამოყენებით): თუ გაყიდით ზედმეტად დიდი ოდენობით და მოგვიანებით იყიდით, ამ კაპიტალის რეინვესტირების შეუძლებლობამ შეიძლება შეზღუდოს მომავალში პროცენტის გამოქვითვა. დოკუმენტურად დააფიქსირეთ კაპიტალი და თითოეული პარტნიორის მიერ მიღებული შემოსავალი.

• ნარჩენი ვალი (restschuld): თუ გაყიდვიდან მიღებული შემოსავალი სესხს ვერ ფარავს, თქვენ სოლიდარულად ხართ პასუხისმგებელი. NHG-თან დარჩენილი თანხის პატიება შესაძლებელია გარკვეული პირობების შესაბამისად; წინააღმდეგ შემთხვევაში, საგადასახადო დამუშავება და დაფარვა განიხილეთ ფინანსურ მრჩეველთან.

• შეინახეთ მტკიცებულებები: შეინახეთ შეფასება, კრედიტორის ამონაწერები და ხელმოწერილი ანგარიშსწორება; ისინი დაგჭირდებათ თქვენი საგადასახადო დეკლარაციისთვის და პროცენტის გამოქვითვის მოთხოვნის დასასაბუთებლად.

ნაბიჯი 10. შუალედური პერიოდის მართვა (გადახდები, დაკავებულობა და რისკი)

სანამ კრედიტორი ხელს არ მოაწერს და ნოტარიუსი გაყოფის აქტს არ გააფორმებს, თქვენ ორივე სოლიდარულად და ცალ-ცალკე ხართ პასუხისმგებელი. შუალედურ პერიოდს ისე მოეპყარით, როგორც პროექტს: თავიდან აიცილეთ გადახდების გაცდენა, ახალი დავები და დაიცავით აქტივი, რომლის გაყიდვას ან გადაცემას აპირებთ. ქაღალდზე ჩამოწერეთ მოკლე, პრაქტიკული წესები და დაიცავით ისინი.

• გადახდები: ვინ იხდის იპოთეკურ სესხს, დაზღვევას, გადასახადებს, კომუნალურ გადასახადებს და მოვლა-პატრონობას — როდის.
• დაკავებულობა/გასაღები: ვინ ცხოვრობს იქ, წვდომის წესები, დათვალიერება (თუ იყიდება) და გადასვლის ზუსტი თარიღი.
• გადაწყვეტილებები: წერილობითი თანხმობის გარეშე, დიდი ხარჯები ან ფასის ცვლილება (გაყიდვის შემთხვევაში) არ არის გათვალისწინებული.
• რისკის კონტროლი: დაზღვევის კომპანიები აქტიურ მდგომარეობაში შეინახეთ, მრიცხველების ჩვენებები/დეფექტები დოკუმენტირებული გქონდეთ და შეთანხმებების თვალყურის დევნების მიზნით წერილობით დაუკავშირდით ერთმანეთს.

ნაბიჯი 11. თუ თანამშრომლობა ჩაიშალა, გამოიყენეთ მედიაცია ან სასამართლოს ვარიანტები

თუ მოლაპარაკებები ჩიხში შევა, იმოქმედეთ მანამ, სანამ გადაუხდელი გადახდები ორივეს დააზარალებთ. დაიწყეთ შუამავლობით, რათა ციფრები (შეფასება, კაპიტალი, გადახდები) გარდაქმნათ გაყიდვის ან გამოსყიდვის, დაკავების, ვადებისა და სარეზერვო გეგმის მკაფიო ვალდებულებებად. თუ ეს ვერ მოხერხდა, გადადით მიზანმიმართულ იურიდიულ ნაბიჯებზე.

• მედიაცია პირველ რიგში: უფრო სწრაფი, იაფი და გაძლევთ კონტროლს; ჩაიწერეთ ყველა შეთანხმება.
• სასამართლოს ნებართვა გაყიდვისთვის: თუ თქვენი ყოფილი პარტნიორი არ ითანამშრომლებს, ადვოკატს შეუძლია სასამართლოს სთხოვოს გაყიდვის ნებართვა მისი თანხმობის გარეშე.
• დაიცავით თქვენი კრედიტი: სანამ შესყიდვა ან გაყიდვა არ დასრულდება, თქვენ სოლიდარულად და ცალ-ცალკე ხართ პასუხისმგებელი; გადახდები განახლებული უნდა იყოს.

ნაბიჯი 12. განსაკუთრებული სიტუაციები: NHG, უარყოფითი კაპიტალი ან ახალი პარტნიორის დამატება

გარკვეულმა უმნიშვნელოვანესმა საქმეებმა შეიძლება გადაწყვიტოს, თუ როგორ უნდა გადაწყვიტოს „ყოფილი და იპოთეკური სესხი: ვის უნდა შეინარჩუნოს სახლი?“. სწრაფად შეამოწმეთ, ვრცელდება თუ არა NHG, გაქვთ თუ არა უარყოფითი კაპიტალი და შეუერთდება თუ არა ახალი პარტნიორი იპოთეკურ სესხს. თითოეულ შემთხვევაში, არსებობს განსხვავებული შედეგები კრედიტორის, ნოტარიუსის და ანგარიშსწორების შესახებ - დაგეგმეთ ისინი გამოსყიდვის შესახებ მოლაპარაკებამდე.

• NHG (National Hypotheek Garantie): დაადასტურეთ დაფარვა. თუ გაყიდვის შედეგად დარჩენილი ვალი რჩება, NHG-მ შეიძლება ის გარკვეული პირობებით აპატიოს; გადახდები მიმდინარე იყოს ანგარიშსწორებამდე.
• უარყოფითი კაპიტალი (დარჩენილი კაპიტალი): შეათანხმეთ დეფიციტის პროპორციული გაყოფა. თუ რომელიმე პარტნიორი დარჩება, დოკუმენტირება მოახდინეთ, თუ როგორ იხდის მიმავალი პარტნიორი თავისი წილის დაფარვას შემცირებული ღირებულების გამო.
• ახალი პარტნიორის დამატება: ისინი თანააწერენ ხელს იპოთეკის აქტს და სოლიდარულად აგებენ პასუხს. ბანკი ხელახლა აფასებს მის ხელმისაწვდომობას; ნოტარიუსი აახლებს საკუთრების უფლებისა და იპოთეკის აქტებს.

ნაბიჯი 13. ვადები, ხარჯები და საჭირო დოკუმენტები

ველით პრაქტიკულ, ეტაპობრივ პროცესს: შეფასებას, კრედიტორის გადაწყვეტილებას და ნოტარიუსის მიერ დასრულებას. ორივე საკრედიტო ისტორიის დასაცავად, გადახდები განახლებული უნდა იყოს. მარტივ შემთხვევებში, ყველაფრის მოწესრიგებას, როგორც წესი, დაახლოებით ორი თვე სჭირდება; რთული შემოსავალი, უარყოფითი კაპიტალი ან თანამშრომლობის არარსებობა შეიძლება ამ პროცესს გახანგრძლივდეს.

• ტიპიური ვადები: შეფასება და საქმის მასალების მომზადება → კრედიტორის შეფასება და გათავისუფლების გადაწყვეტილება → ნოტარიუსის მიერ ხელმოწერა (გაყოფის აქტი და ნებისმიერი ახალი იპოთეკა). ხშირად სრულდება ±2 თვეში, მაგრამ განსხვავდება შემთხვევების მიხედვით.

• საერთო ხარჯები:

  • შეფასება (გადასახადა)
  • ბანკის ადმინისტრირების საკომისიო (გათავისუფლება/ხელახლა იპოთეკური სესხი)
  • ნოტარიუსი (გაყოფის აქტი; საჭიროების შემთხვევაში, იპოთეკის აქტი)
  • მრჩევლის საფასური (იპოთეკური/ფინანსური)
  • პირობითი: მედიაცია/სამართლებრივი დახმარება, თუ თანამშრომლობა ვერ მოხერხდა

• ძირითადი დოკუმენტები:

  • განქორწინების/დაშორების შეთანხმება და აქტივების გაყოფის პირობები
  • მიმდინარე იპოთეკური სესხის ამონაწერი/პირობები
  • შემოსავლის მტკიცებულება (დამსაქმებლის დეკლარაცია და/ან წლიური ანგარიშგება)
  • ბოლო შეფასების ანგარიში (taxatie)
  • NHG-ის დადასტურება (ასეთის არსებობის შემთხვევაში)

ნაბიჯი 14. როდის უნდა მიიღოთ იურიდიული დახმარება ნიდერლანდებში

ჰოლანდიელი ადვოკატი დაიქირავეთ, როდესაც თანამშრომლობა ჩიხში შედის ან ფსონები მაღალია. ტიპიური გამომწვევი მიზეზებია: უთანხმოება გამოსყიდვასთან/ზედმეტად დაბეგვრასთან ან რესტშულდთან დაკავშირებით, უარი გაყიდვაზე ან კრედიტორის/ნოტარიუსის დოკუმენტებზე ხელმოწერაზე, რთული რეჟიმები (ქორწინებამდელი ხელშეკრულება, უცხოური ქორწინება), დავები იმის შესახებ, თუ ვის შეუძლია სახლის დაკავება, NHG/უარყოფითი კაპიტალის საკითხები ან გადაუდებელი გადახდების შეუსრულებლობა. ადვოკატს შეუძლია ფორმალიზება გაუკეთოს პირობებს, მოითხოვოს სასამართლოს ნებართვა გაყიდვისთვის ან დაადგინოს ვადები და დაგიცვათ ერთობლივი პასუხისმგებლობის რისკებისგან.

ძირითადი მიღება

სახლის შენარჩუნების შესახებ გადაწყვეტილების მიღება ოთხ ბერკეტზეა დამოკიდებული: თქვენი საკუთრების/ქორწინების რეჟიმი, კაპიტალის მათემატიკა, კრედიტორის ხელმისაწვდომობა და თანამშრომლობა. სანამ ბანკი ერთ სახელს არ გამოაცხადებს, ორივე მხარე სოლიდარულად და ცალ-ცალკე პასუხისმგებელი რჩება. მკაფიო თანმიმდევრობა - შეფასება, ანგარიშსწორების პირობები, კრედიტორის დამტკიცება, ნოტარიუსი - იცავს თქვენს საკრედიტო და საგადასახადო მდგომარეობას.

• დაადასტურეთ სამართლებრივი ჩარჩო: საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტი და ქორწინების რეჟიმი (ქორწინება/რეგისტრირებული პარტნიორობა/ქორწინებამდელი ხელშეკრულება/უცხოეთში ქორწინება).
• რუკის რისკები და დაფარვა: იპოთეკური სესხის ფაქტები, ერთობლივი პასუხისმგებლობა, დაკავშირებული დაზღვევები და NHG სტატუსი.
• აირჩიეთ მარშრუტი: გამოსყიდვა, გაყიდვა ან დროებითი თანასაკუთრება — მიმდინარე შეფასებისა და ზედმეტად დაფარვის/დარჩენის საფუძველზე.
• ჯერ ქაღალდზე დააფინეთ: პირობები შეიტანეთ ხელმოწერილ ხელშეკრულებაში; შემდეგ მიიღეთ კრედიტორის თანხმობა და წარადგინეთ ნოტარიუსის გაყოფის აქტი ვალდებულების მოსახსნელად.
• გადასახადების ყურება: პროცენტის გამოქვითვა პერსონალურია; გაითვალისწინეთ bijleenregeling-ისა და NHG-ის წესები ნარჩენი ვალის შესახებ.
• თუ გაიჭედა: გამოიყენეთ მედიაცია ან სასამართლო; გადახდები განახლებული უნდა იყოს. ტიპიური ვადები დაახლოებით ორი თვეა.

გჭირდებათ ჰოლანდიური იურიდიული მხარდაჭერა? ესაუბრეთ გუნდს შემდეგ მისამართზე: Law & More.